Финансовый мир

Интернет бизнес-журнал о заработке в Интернете

» » Кредит для малого бизнеса. Как получить кредит ИП? Проверенные советы + рекомендации

Блог о заработке

Кредит для малого бизнеса. Как получить кредит ИП? Проверенные советы + рекомендации

14 август, 2017

Для развития любому предпринимателю требуется капитал. Где же взять деньги для открытия малого бизнеса?

Как взять кредит для открытия бизнеса? Кто предоставляет кредит малому бизнесу?

Если вы испробовали все возможности для привлечения денег, и остался только один вариант - банк, то там можно получить любую сумму.

Друзья, сегодня мы поднимем важный вопрос, как правильно и выгодно взять кредит для малого бизнеса, какие требвания предъявляют банки, и можно ли получить кредит только что открытым ИП и ООО?


Как получить кредит малому бизнесу?

Малый бизнес - это коммерческое предприятие со штатом не более 100 человек, а выручкой не более 400 миллионов рублей.

Для малых коммерческих фирм предусмотрен особый режим налогообложения и упрощенное ведение бухгалтерии.

Без стартового капитала очень сложно начать успешный бизнес. Нехватка денежных средств сильно тормозит развитие дела, и не дает воплощать прибыльные идеи.




Вам надо рассказать кредитору и заставить их поверить в успех вашего бизнеса.

Заметим, что только 8-10% окупается и не прогорает в течение первых нескольких лет жизни.

Баки из-за этого стараются не давать кредит всем желающим. У них нет интереса давать деньги тем, кто не умеет смотреть в будущее. Поэтому банку требуется бизнес-план, и поручительство.

Заметим, что даже физ.лицам проще взять кредит без декларирования, чем стартапам.

Для помощи в таких вопросах появились программы кредитования малого бизнеса. Здесь, шанс получить выше.

Какие требования предъявляются заявителям в банках?
- полноценный бизнес-план
- наличие имущества для залога
- наличие счета в банке
- желательно наличие справки о доходах
- наличие хорошей кредитной истории
- отсутствие судимостей
- отсутствие долгов по налогам и жкх и т.д.

Основной критерий для получения кредита - ваша платежеспособность. Если у Вас нет дохода и имущества, то банк врядли станет рисковать своими деньгами. Если у Вас есть работа, то не спешите с неё уходить.

Заметим, что кредиты малому бизнесу, как правило, выдаются на жестких условиях, чем потребительный займ. Поэтому, если вам требуется небольшой финансовый займ, то проще взять потребительский кредит.




Кредиты на открытие бизнеса имеют различные формы, так бывают: лизинг, факторинг, займ и инвестиционный кредит.

На оборудование есть специальные кредиты с пониженными ставками.

2. Условия для получения кредита в малом бизнесе

а) Вам требуется реальный бизнес-план

Этот документ требуется не только банковской организации, но и вам. Грамотно составленый план определяет вектор и скорость развития предприятия, а так же экономическую стратегию роста.

В бизнес-плане будет наглядно видно как будут использоваться кредитные средства.

2. У вас должно быть обеспечение и поручитель

Залоговое имущество для банка является гарантией возврата. Ставка по кредитам ниже, а сроки больше.

Что берут банки в залог?

- ликвидную недвижимость такую как квартиру, дом и землю
- транспорт
- оборудование
- ценные бумаги
- ликвидные активы

Если у вас так же есть поручители, то условия могут значительно улучшиться.
Кстати, центры предпринимательства могут стать поручителями.


3. У Вас должна быть чистая кредитная история

Кредитную историю проверяют у всех.

Высокий рейтинг в кредитной истории обеспечивают:
- все успешно закрытые кредиты
- нет санкций за прошлые кредиты
- нет действующих кредитов

Если у вас испорченная кредитная история, то лучше всего взять пару небольших кредитов, и отдать их в срок.


4. Вам требуется полный пакет документов

Чем больше документов вы предоставите, тем лучше. Тем больше шансов у вас будет на положительное решение банка. Все документы должны быт актуальными.


Где проще и удобнее всего открыть счет для ИП или ООО?

Мы бы советовали вам следующие банки:
- Тинькофф
- Уральский банк
- Открытие

Выбираем программу кредитования и банк

Лучше всего сотрудничать с крупными и известными финансовыми структурами со множеством филиалов в городах РФ.

Банк должен работать не менее 5 лет, с хорошими финансовыми показателями, хорошим банковским рейтингом и наличием государственной поддержки в льготных кредитах.




Подготовьте документы для подачи

Вам понадобятся:
- паспорт
- ИНН
- свидетельство о регистрации юр.лица
- выписка из ЕГРЮЛ
- справка о постановке на учет в Налоговой службе
- лицензии (если есть)
- документ на имущество (которое хотите предоставить в залог)
- бизнес-план
- справка о доходах

3. Подаем заявку в банк

Большинство современных банков принимают заявки через интернет. Вы заполняете анкету и ждете решения.

Старайтесь указывать максимально подробную информацию.

Не пытайтесь скрывать информацию от кредитной организации, банкротство или кредиты.

Как правило, банки выдают кредиты с первоначальным взносом от 10 до 30% от суммы займа.


4. Заключаем договор на получение кредита

Кредитный договор - важный документ. Перед подписыванием обязательно прочтите его. Желательно в спокойной обстановке и не спеша.

Вам важно обратить внимание на:
- итоговую процентную ставку
- график платежей
- прядок начисления штрафов
- есть ли условия досрочного погашения
- обязанности и права сторон


5. Получаем кредитные средства на бизнес

Банк перечисляет Вам средства на указанный расчетный счет или вы получаете их наличными. и вы начнете работать.

Где лучше всего получить кредит для малого бизнеса?

Мы посоветуем Вам следующие банки:
- Сбербанк
- Тинькофф банк
- ВТБ Банк Москвы
- Альфа Банк
- Ренессанс Кредит

За счет чего можно улучшить шансы получения кредита для бизнеса?

У вас нет залога? Попробуйте воспользоваться помощью Центра Предпринимательства или льготными кредитными программами.

Вы можете приобрести франшизу. Это станет дополнительным положительным фактором для одобрения кредита.

Предоставьте банку залог или поручительство. Это позволит Вам существенно повысить шансы получения кредита, а так же снижения суммы и сроков.

Вы можете воспользоваться услугами финансовых брокеров.
Брокеры могут помочь Вам правильно подготовить документы и помочь в получении кредитов.

Кредит для предпринимателя отличный шанс создать перспективный бизнес без собственных сбережений. Есть немало предпринимателей начинавших с заемных средств, и сейчас имеющих огромную прибыль. Желаем Вам успехов!


Кредит для малого бизнеса. Как получить кредит ИП? Проверенные советы + рекомендации










Пожалуйста оцените статью:
Поделитесь полезной информацией со своими друзьями:


все шаблоны для dle на сайте newtemplates.ru скачать